|
Nr. 39, iunie - iulie 2003
Despre boli si economii
Petru Cotnareanu
Avea bunica mea o vorba de duh pe care am inteles-o mai bine abia cand primele junghiuri au inceput sa-mi dea tarcoale: decat sarac si bolnav mai bine bogat si sanatos.
Bine ar fi sa fie mereu asa, dar statisticile americane ne amintesc ca unul din trei locuitori ai acestui continent risca sa cunoasca de-a lungul existentei cel putin una din bolile considerate grave. In urma mai multor sugestii primite, in acest numar voi incerca sa prezint cel mai recent si poate cel mai indraznet produs oferit vreodata de companiile de asigurare. Este vorba de protectia financiara in caz de boli grave. Dar de ce s-a ajuns la un astfel de plan si care e necesitatea unei protectii in caz de boli grave? Dupa cum puteti constata, guvernele gasesc tot mai greu banii necesari pentru sanatate, tratamentele, cu cat mai specializate, cu atat sunt mai scumpe si de mai multe ori acoperite de fondurile guvernului. Toate acestea nu fac decat sa-i diferentieze si mai mult pe care-si pot permite ce-i mai bun la nivel medical de ceilalti. Dar care sunt riscurile de a face una din bolile numite grave, a caror simpla enumerare ne da fiori reci? Dupa ultimele statistici, probabilitatea unei boli grave este mai mare decat al unui deces inainte de 75 de ani. Dupa “Fundation des maladies du coeur du Canada”, un canadian din patru va suferi o boala cardiaca in timpul vietii in timp ce unul din doi din aceasta categorie are mai putin de 65 de ani. Imbucurator este faptul ca 75% din cei ce sufera un prim atac cardio-vascular, supravietuiesc, la fel si 82% din oamenii ce sufera un prim atac cardiac. Aceste afectiuni provoaca suferinte la peste 50.000 de canadieni, in fiecare an. La fel stisticile editate de “Societe canadienne du cancer” arata ca o persoana din trei este bolnava de cancer in cursul vietii, iar o femeie din noua este afectata de cancer la san. Cat despre scleroza in placi, boala a carei sursa inca nu este dovedita, afecteaza in egala masura peste 50.000 de persoane anual, una din cele mai mari rate din lume, femeile fiind de doua ori mai numeroase in aceste statistici. Lista acestor boli, pe care speram mereu ca nu le vom cunoaste, e cu mult mai lunga. O enumerare succinta voi face in randurile ce urmeaza, dar sa ne imaginam care ar fi consecintele immediate in cazul uneia din aceste boli. In primul rand, scaderea capacitatii de a munci, in majoritatea cazurilor soldata cu o incapacitate totala. Acest lucru duce la o scadere majora a veniturilor, deci a calitatii vietii, atat pentru cel bolnav cat si pentru familie. De multe ori, sotul sau sotia celui bolnav raman acasa pentru ingrijire. Faptul ca suferim nu impiedica facturile sa soseasca. Si tot din statistici, 80% din reprizele bancare la casele ce au o ipoteca sunt legate de incapacitate de plata datorata unei boli. De aici, necesitatea unui instrument care sa ne pastreze sanatatea financiara in cazul unei boli grave. Aceasta protectie conceputa in modul urmator: un capital mic, dinainte stabilit se plateste la 30 de zile din momentul diagnosticarii uneia din cele 20 de boli grave, care ar fi: cancer, atac cardio-vascular, punctaj de artere coronariene, insuficienta renala, transplant al unui organ vital, scelroza in placi, coma, paralizie, pierderea unui membru, cecitate, surditate, mutism, arsuri grave, tumori benigne la creier, infectare profesionala cu SIDA, afectiuni neuromotorii, Alzheimer, Parkinson, fibroza chistica. Capitalul mai sus mentionat, ca de altfel si in cazul protectiilor de viata nu intra sub incidenta fiscala, deci nu este impozitabil. Aceasta asigurare va garanteaza o protectie financiara de la varsta la care va aflati pana la 100 de ani. Nu cred ca e niciodata prea mult sa reamintesc ca este esential de a fi in buna stare de sanatate la aderarea la un astfel de plan. Dar o sa va ganditi ca poate nu faceti parte dein cei enumerati in statistici si atunci nu faceti decat sa aruncati cu banii pe fereastra. In cazul acestui produs financiar s-a luat in calcul si aceasta posibilitate, drept care, daca pana la 75 de ani nu ati suferit de nici una din aceste boli, va puteti retrage, toate primele platite de-a lungul timpului. Protectia contra celor mai de temut boli devine o investitie sigura, iar plata acestor prime este garantata in contract. La fel in cazul unui deces prematur al persoanei asigurate: primele varsate pana la acea data vor fi platite in totalitate unui beneficiar dinainte ales. Cu alte cuvinte, indiferent de situatie, compania nu pastreaza banii, platind fie capitalul asigurat in caz de boala, fie suma primelor platite. Deoarece vorbim de boli grave, dar care de multe ori se pot trata daca ajungem pe maini bune, e de amintit faptul ca unele companii de asigurare au incheiat acorduri cu mari centre universitare americane, pentru tratarea celor ce au o astfel de protectie. Faptul de a avea acces la cele mai bune tratamente, in astfel de situatii, reprezinta de multe ori salvarea mult dorita. Dar daca toate acestea nu sunt decat vise urate si nu se aplica in cazul dumneavoastra, cotizatiile lunare ale acestui plan devin pana la urma o economie, care va bucura bugetul dumneavoastra la o varsta la care, de obicei, veniturile sunt detul de limitate. Pe scurt, sa reamintesc criterii de admisibilitate pentru o asemenea protectie. Deoarece boala nu tine cont de varsta, aceasta protectie poate fi luata de varsta 0 pana la 65 de ani, bineinteles in stare buna de snatate, si va asigura protectia financiara pana la 100 de ani, pentru un capital dinainte ales, care poate fi intre 10 mii si 2 milioane de dolari, la fel ca in cazul unei protectii de viata, faptul de a fi fumator sau nu, sexul si varsta influenteaza calculul primei de asigurare. Fiind un produs relativ nou pe piata financiara nord-americana, nu este oferit de toate companiile de asiguare, detalii putand sa va ofere consilierul dumneavoastra financiar.
Petru Cotnareanu
Consilier in securitatea financiara
petru.cotnareanu@agc.inalco.com
|
|
